A en croire la banque centrale, le diagnostic de l?inclusion financi?re et les diff?rentes concertations ont permis de faire ?merger les 06 axes strat?giques autour desquels les travaux de formulation de cette Strat?gie R?gionale d?Inclusion Financi?re ont ?t? structur?s.
Les axes ont chacun fait l?objet de travaux sp?cifiques au sein de Groupes de Travail Th?matiques (GTT) ? travers plusieurs ateliers et travaux de groupes. Les r?sultats de ces travaux ont permis d??laborer un plan d’actions d?taill? qui rend compte des objectifs sp?cifiques ? chaque axe, des actions ? entreprendre pour remplir chaque objectif, et qui associe ? ces actions une liste d?activit?s ? r?aliser (pr?sent?es en annexe 5). Au total, le plan d’actions de la SRIF comprend six (06) axes strat?giques, vingt-quatre (24) objectifs sp?cifiques (OS) et soixante-huit (68) actions.
Axe strat?gique 1
Education et protection des consommateurs des services financiers
? Objectif Sp?cifique (OS) 1.1: Renforcer l??ducation financi?re et num?rique des populations cibles L?accent sera mis sur la mise en place des strat?gies d??ducation financi?re et num?rique, en passant par l’?laboration d?un document cadre et l?accompagnement des Etats dans leur conception et leur impl?mentation.
? OS 1.2: Sensibiliser les populations cibles sur l?inclusion financi?re formelle. Il s?agira d?informer les populations cibles sur l?inclusion financi?re, et de sensibiliser les promoteurs des MPME ?voluant dans l?informel (tant en termes de secteur d?activit? que par rapport aux services financiers) sur les avantages de la formalisation des entreprises et les d?marches ? suivre, renforcer les capacit?s financi?res des MPME, et les mettre en relation avec les fournisseurs de services financiers afin de les accompagner dans leur passage au formel.
? OS 1.3: Sensibiliser les diff?rents acteurs sur la protection des consommateurs. Cet objectif vise ? vulgariser l?information et la r?glementation sur les services financiers aupr?s des consommateurs et leur permettre de comprendre, comparer les services financiers et de bien d?fendre leurs int?r?ts, tout en mettant en exergue la loi sp?cifique devant prot?ger, d?fendre les droits du consommateur dans la CEMAC, en ad?quation avec la loi mod?le pour la protection du consommateur en Afrique, ?manation de l?Organisation Internationale du Consommateur (OIC).
? OS 1.4: Renforcer les m?canismes de protection des consommateurs. L?accent sera mis sur le cadre g?n?ral de collaboration en mati?re d??ducation financi?re et de protection des consommateurs, ainsi que sur le d?veloppement de partenariats sur ces sujets. Du c?t? des fournisseurs de services financiers, leurs proc?dures internes concernant la protection des consommateurs seront renforc?es, avec de meilleurs m?canismes de recours et des ?valuations p?riodiques des dispositions r?glementaires en mati?re de protection des consommateurs.
Axe strat?gique 2
Promotion et facilitation de l?innovation, l?utilisation des Services financiers num?riques (SFN) et l?interop?rabilit?.
En ligne avec la d?finition de l?inclusion financi?re, la vision commune retenue est: ?Permettre l?acc?s et l?utilisation accrue d?une gamme de produits et services financiers adapt?s, diversifi?s et abordables, notamment pour les populations vuln?rables (ou exclues financi?rement), particuli?rement pour les jeunes, les femmes, la population rurale et les MPME de la zone Cemac?. L?objectif global mesurable de la SRIF ? l?horizon 2029 et 2032 s??nonce comme suit: ?Accro?tre le taux d?inclusion financi?re de 32% en 2021 ? 60% d?ici 2029 et 75% ? l?horizon 2032?. Compte tenu des disparit?s entre les diff?rents pays de la r?gion, les objectifs sp?cifiques pour chaque groupe cible de la SRIF devront ?tre adapt?s suivant les pays et d?clin?s dans les strat?gies nationales d?inclusion financi?re de chaque pays le cas ?ch?ant, avec un objectif de progression de 20 ? 30 points de pourcentage suivant les pays et les groupes cibles (par exemple: Accro?tre le taux d?inclusion financi?re des femmes tchadiennes de 4% en 2021 ? xx% en 2029). Les objectifs sp?cifiques retenus pour chaque groupe cible privil?gi? de la SRIF sont les suivants: ?Accro?tre le taux d?inclusion financi?re des femmes de 13% ? 35% de 2021 ? 2029; accro?tre le taux d?inclusion financi?re des jeunes de 12% ? 35% de 2021 ? 2029; accro?tre le taux d?inclusion financi?re des populations rurales de 11% ? 25% de 2021 ? 2029; accro?tre le taux d?acc?s au cr?dit des MPME de 23% ? 50% de 2021 ? 2029. Selon une note publi?e le 4 f?vrier 2025 par la Banque des Etats de l?Afrique centrale (Beac), l?on apprend que les cibles ? atteindre d?ici 2029 et 2032 tiennent compte de la base de r?f?rence ?tablie. Ces cibles (y compris celles du taux de l?inclusion financi?re) int?grent la mise en place du projet d?Identifiant Bancaire Unique (IBU) ? partir de 2024. Le projet d?IBU permettra d??viter la surestimation de l?inclusion financi?re en identifiant les personnes poss?dant un ou plusieurs comptes aupr?s de plusieurs fournisseurs de services financiers.
? OS 2.1: Promouvoir l?utilisation des paiements ?lectroniques par les services publics. En tant que levier d?utilisation des SFN, il s?agira d?encourager les services de l?Etat ? num?riser leurs services (tout comme ceux des grands facturiers), et ? faire la promotion de la num?risation des paiements au sein des services de l?Etat et de la population.
? OS 2.2: Faciliter l?acc?s et l?utilisation des paiements ?lectroniques par les populations cibles. L?objectif est de communiquer sur l??cosyst?me de paiements marchands et des transferts d?argent et de faciliter la mise en place de nouveaux acteurs locaux fournissant des services financiers num?riques et des paiements num?riques transfrontaliers.
? OS 2.3: Promouvoir la diversification de l?offre de services financiers num?riques s?curis?s et adapt?s aux besoins de la population cible. Cela passe par la promotion de l?interop?rabilit? des syst?mes et plateformes de paiements mon?tiques et de l?innovation, l?incitation ? l?expansion des fournisseurs de services financiers, notamment en zone rurale, et la mise en place d?un ?cosyst?me catalyseur.
? OS 2.4: Promouvoir l?utilisation des services financiers num?riques aupr?s des populations cibles L?accent sera mis sur les consommateurs, en favorisant l’utilisation de transactions num?riques ? moindre co?t par ces derniers par rapport aux transactions en esp?ces et comme moyen de paiement par les accepteurs, et en promouvant l’utilisation des services financiers formels par les consommateurs traditionnellement exclus. Par ailleurs, l?aboutissement du projet de d?veloppement du r?seau d?acceptation de paiements ?lectroniques dans la CEMAC devrait renforcer cet objectif.
Axe strat?gique 3
Cadre r?glementaire propice
? OS 3.1: Cr?er un cadre de coop?ration entre r?gulateurs (national et r?gional). Premi?re ?tape pour un cadre r?glementaire propice, cela passe par la sensibilisation des r?gulateurs sur la n?cessit? d?un tel cadre, suivie de la proposition d?un cadre juridique et r?glementaire de coop?ration entre les r?gulateurs nationaux et internationaux.
? OS 3.2: Renforcer la mise en place d?un cadre r?glementaire propice ? l’innovation et ? la diversit? de canaux et produits financiers pour les populations cibles. L?accent sera mis sur l?innovation au service de l?inclusion financi?re (fintechs, crowdfunding, utilisation de la blockchain et l?intelligence artificielle au service de l?inclusion financi?re, etc.) et sur l?exp?rimentation encadr?e (bac ? sable r?glementaire ou ?sandbox?, bureaux d’innovations).
? OS 3.3: Promouvoir la mise en place d?un cadre r?glementaire permettant l’acc?s aux services financiers num?riques aux populations qui en sont exclues. L?acc?s au canal USSD est central pour permettre l?acc?s aux services financiers num?riques sans internet. Cet enjeu est pris en compte ? travers la lib?ralisation de l?acc?s ? ce canal, la d?finition d?une r?glementation communautaire sur l?acc?s USSD, et le d?veloppement de services via des technologies non bas?es sur internet.
? OS 3.4: Promouvoir la mise en place d?un cadre r?glementaire permettant l?acc?s aux services financiers aux populations avec ou sans identification officielle. Le manque d?identification officielle est une barri?re majeure ? l?inclusion financi?re. A travers cet objectif sp?cifique, l?acc?s des personnes sans carte d?identit? ? des pi?ces d?identification alternatives sera favoris?, l?ouverture de compte de personnes sans identification officielle gr?ce ? la biom?trie sera encourag?e, et l?identification ? travers les fournisseurs de services financiers sera encourag?e.
? OS 3.5: Renforcer le cadre r?glementaire pour permettre l’acc?s aux populations cibles ? des services financiers abordables. La baisse des co?ts des services financiers passe par la mise en place d?un cadre r?glementaire favorisant la concurrence et l?abordabilit? des produits financiers, la r?duction des co?ts et la simplification de l?acc?s aux infrastructures de communications ?lectroniques. Il s’agit ?galement de mettre en place, des m?canismes de r?gulation, d?harmonisation des pratiques de tarification des services financiers au sein de la Cemac.
Axe strat?gique 4
Acc?s et utilisation des produits et services financiers et non financiers adapt?s, abordables, fiables et s?curis?s pour les particuliers et les MPME
? OS 4.1: Am?liorer l?acc?s et l?utilisation par les populations cibles d?une offre de produits et services financiers innovants adapt?s. L?accent sera mis sur l?identification des besoins des populations cibles ? travers la conduite d?une ?tude de la demande des services financiers, dans le but de d?velopper ensuite des offres de produits et services financiers innovants et diversifi?s r?pondant aux besoins et aspirations des populations cibles.
? OS 4.2: Am?liorer l?acc?s par les populations cibles au conseil financier / ? une offre de services non-financiers adapt?s. Les services non-financiers sont compl?mentaires aux services financiers. Il s?agira donc de d?velopper des programmes d’accompagnement des populations vuln?rables en compl?ment aux services financiers, de promouvoir des mesures d’incitation des acteurs financiers pour l’int?gration dans leurs programmes des services non financiers ? destination des populations cibles, et de valoriser les partenariats entre les fournisseurs de services financiers et les organismes d’appui au d?veloppement en milieu rural.
? OS 4.3: Am?liorer l?acc?s et l?utilisation par les populations cibles, d?une offre diversifi?e de services innovants ? valeur ajout?e (?pargne, assurance, cr?dit, paiement des factures d?eau, d??nergie, etc.). Les activit?s ? entreprendre visent ? encourager l’acc?s et l’utilisation de services financiers au-del? des simples transactions/paiements, et ? d?velopper des services ? valeur ajout?e capitalisant sur le num?rique.
? OS 4.4: Am?liorer l?acc?s et l?utilisation par les populations cibles ? une offre de produits et services financiers innovants abordables. L?acc?s ? des services financiers plus abordables se fera ? travers l?encouragement des fournisseurs de services financiers ? d?velopper des produits et services abordables, et la mise en place d?un cadre de formation des acteurs pour leur apprendre ? d?finir une structure de prix alliant rentabilit?, p?rennit? et offre de services abordables.
? OS 4.5: Am?liorer l?acc?s et l?utilisation par les populations cibles d?une offre de services financiers multicanale, fiable et s?curis?e. L?accent sera mis sur la planification d?une offre multicanale s?curis?e, fiable, abordable et la r?alisation de contr?les et ajustements r?guliers de la s?curit?.
Axe strat?gique 5
Acc?s aux donn?es fiables sur l?inclusion financi?re pour tous les acteurs
? OS 5.1: Fiabiliser le syst?me de collecte, d?analyse et d?archivage des donn?es. Il s?agit de v?rifier la qualit? des donn?es ? collecter leurs sources selon les crit?res d?termin?s et de r?viser le syst?me de collecte, d?analyse et d?archivage des donn?es sur l’inclusion financi?re. Le but poursuivi est de disposer d?indicateurs fiables, pertinents et ? jour sur l?inclusion financi?re, ? travers la r?vision, lorsque n?cessaire, des indicateurs y relatifs suivant les crit?res identifi?s.
? OS 5.2: Renforcer le cadre de collecte et les capacit?s des acteurs dans la collecte des donn?es. Il s?agira d?offrir un cadre clair de collecte des donn?es d’inclusion financi?re aux organismes d?clarants, de renforcer leurs capacit?s dans la collecte des donn?es et de d?velopper des m?canismes de collecte sur la demande.
? OS 5.3: Am?liorer le partage des donn?es sur l’offre et la demande. Les activit?s viseront ? donner acc?s aux diff?rents acteurs (Fournisseurs des Services Financiers (FSF), organes de suivi de la SRIF, Etats, bailleurs de fonds, investisseurs, etc.), ? des donn?es permettant de mesurer leur propre contribution ? l’inclusion financi?re, ainsi que celle des autres acteurs (les FSF peuvent adapter leur offre de services) et ? publier et communiquer sur les donn?es collect?es.
Axe strat?gique 6
Renforcement des capacit?s des acteurs
OS 6.1: Identifier les besoins de renforcement des capacit?s des acteurs pour l?inclusion financi?re. Les activit?s consisteront ? identifier et classer les acteurs de l’inclusion financi?re, ? ?valuer leurs besoins de renforcement des capacit?s et ? d?finir un format de renforcement de capacit?s adapt? aux besoins de chaque acteur ainsi que les crit?res d?identification des principaux fournisseurs de services de renforcement des capacit?s.
? OS 6.2: Renforcer les capacit?s des acteurs. Il s?agira ensuite de renforcer les capacit?s institutionnelles, techniques, humaines, mat?rielles et financi?res des acteurs de l’inclusion financi?re.
? OS 6.3: Evaluer les r?sultats du renforcement des capacit?s des acteurs. Les actions consisteront ? ?valuer r?guli?rement les capacit?s des diff?rents acteurs par rapport aux besoins identifi?s, aux objectifs fix?s et au cadre de suivi.
Source: Beac, 4 f?vrier 2025
